Como Investir em Ações Com Pouco Dinheiro (Menos de Mil Reais)

O Mercado de Ações é provavelmente a melhor opção de investimento para ampliar seu patrimônio no longo prazo.

Os juros compostos e o crescimento das empresas ao longo do tempo podem fazer maravilhas com o seu dinheiro.

No entanto, muita gente acaba achando que não tem espaço nesse mercado, e que investimentos na Bolsa de Valores são algo apenas para grandes e ricos investidores.

E eu estou aqui hoje para te dizer que isso NÃO é verdade, e que você pode sim começar a investir em ações com pouco dinheiro.

Inclusive, com apenas poucas centenas de reais.

Então me acompanha neste artigo no qual eu te ensino tudo que você precisa saber para começar a investir em ações com pouco dinheiro!

E, além disso, te apresento a minha exclusiva estratégia Bull Bear (que diversifica suas ações no Brasil e nos EUA)!

O Que Fazer Antes de Investir em Ações

Investir em ações é mais simples do que muita gente fala, mas isso não significa que é algo que você pode fazer sem preparação e conhecimento.

Antes de entrar no mercado financeiro, há algumas coisas que você precisa entender bem, e algumas tarefas a realizar.

E, a seguir, vou apresentar 4 pontos que eu considero obrigatórios para qualquer um que quer investir em ações.

1. Conhecer o básico do Mercado de Ações

É essencial, antes de qualquer outra coisa, que você tenha ao menos uma compreensão básica de como a Bolsa de Valores funciona.

Entender como esse mercado opera, por que as empresas emitem ações, como o preço delas varia são apenas alguns dos conhecimentos que são importantes que você tenha.

Esse vídeo nosso pode te ajudar a entender com mais profundidade alguns desses pontos:

2. Ter sua Reserva de Emergência Formada e Investida

Essa é aquela reserva monetária para o caso de alguma emergência grave que demande recursos, ou para o caso de você ter que largar seu emprego.

O montante de sua reserva deve consistir de 3 a 12 meses de seus gastos mensais médios, dependendo do quão difícil é para você recuperar um fluxo de renda caso perca o seu atual.

Sua Reserva de Emergência (ou Colchão de Liquidez) deve estar investido em um ativo com as seguintes características:

• Renda Fixa
• Com o mínimo de risco possível
• Com Liquidez Diária (ou no máximo em D+1)
• Que suba todo dia um pouco.

Você não deve nunca investir sua Reserva de Emergência em ativos de renda variável ou de risco.

Também não deve investi-la em ativos com baixa liquidez, nos quais ela pode ficar “presa”. Se você um dia precisar sacá-la, é bem possível que precise dela rápido.

E é sempre importante lembrar: você não está procurando por grandes rendimentos para seu Colchão de Liquidez.

A ideia é apenas postergar o consumo, e manter esse dinheiro seguro e rendendo.

Observando todos esses pontos, temos 4 recomendações principais para investimentos para sua Reserva de Emergência:

• Tesouro SELIC
• CDB (com liquidez diária)
• Fundo DI (com taxa de ADM de 0,3% ou menos)
• NuConta

3. Definir QUANTO investir em ações

É muito importante que você tenha clareza do quanto do seu patrimônio para o longo prazo você vai investir em ações.

Isso mesmo: não é só porque você está investindo para o longo prazo que pode simplesmente colocar todo este dinheiro na Bolsa.

É preciso fazer um cálculo com base em sua capacidade de assumir riscos.

Isso pode ser feito a partir desta fórmula de tolerância ao risco:

$$ para investir em ações = $$ para o longo prazo x (2 x % Tolerância ao Risco) 

A premissa básica dessa fórmula é que, se diversificar bem sua carteira de ações, como a estratégia Bull Bear faz, a queda máxima dela em um cenário de estresse tende a ser de 40%.

No entanto, consideramos 50% para o cálculo, para sermos mais conservadores.⁠

Essa fórmula diz o seguinte:

“Você pode investir em ações o dobro do que você tolera ver sua carteira cair, pois dificilmente a parte de ações de sua carteira cairá mais do que 50%.⁠⁠”

Por exemplo: se você tem 10.000 reais para investir e está disposto a ver sua carteira cair no MÁXIMO 15%, a fórmula ficaria assim:⁠⁠

$ para Investir em Ações = 10.000 x (2 x 0,15)⁠ <- Lembre-se de usar a porcentagem em forma decimal

$ para Investir em Ações = 10.000 x 0,3⁠⁠

$ para Investir em Ações = 3.000⁠⁠

Ou seja, você poderia investir em ações 3.000 reais, e deveria colocar os outros 7.000 em ativos mais seguros de longo prazo, como na renda fixa!⁠⁠

4. Escolher uma Corretora

Muita gente perde tempo demais procurando a “MELHOR corretora”. Isso não existe.

Minha recomendação é apenas que você pare durante 1h de sua vida, e estude as maiores opções de mercado.

Depois disso, simplesmente escolha, sem drama e demora, uma que:

1- Seja credenciada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários)

2- Tenha taxas e custos que você se sente confortável pagando (Mais importante ainda quando investindo pouco dinheiro).

3- Tenha uma boa reputação no ReclameAqui.

4- Esteja em uma boa situação financeira.

Se a corretora que você escolheu cumprir esses 4 requisitos, ela já será boa o suficiente para você.

Caso reste alguma dúvida, esse vídeo nosso pode te ajudar:

Quando esses 4 pontos estiverem feitos, você pode aplicar a estratégia:

Como Investir em Ações com Pouco Dinheiro: A Estratégia Bull Bear

E, após toda essa preparação e avisos, chegou a hora.

Aquilo que você queria ver.

A minha exclusiva estratégia Bull Bear de investimento em ações no Brasil e nos EUA, desenvolvida com base em anos de mercado financeiro.

Essa é a técnica que eu ensino no meu treinamento introdutório à Bolsa de Valores, o Minha Primeira Carteira de Ações!

1. Como a Bull Bear Funciona? 

A estratégia Bull Bear consiste de separar sua carteira em 2 metades iguais (ou o mais próximo possível disso).

Após isso, basta comprar cotas de um Exchange Traded Fund atrelado à Bolsa brasileira para uma metade, e de um atrelado à Bolsa americana para a outra.

Os Exchange Traded Funds, também conhecidos como ETFs, ou Fundos de Índice, são Fundos de investimento que replicam um índice – nesse caso, os índices de ações do Brasil e dos EUA.

A gestão do Fundo compra para sua carteira as mesmas ações que existem em cada Bolsa, na mesma proporção que elas existem no mercado.

Assim, as cotas do ETF possuem a mesma rentabilidade percentual que o índice que o ETF replica!

E isso é a base da Bull Bear.

Com metade de sua carteira rendendo o mesmo que a Bolsa brasileira, você consegue o potencial de crescimento que uma economia em desenvolvimento como a do Brasil oferece!

E, a outra metade de sua carteira, atrelada à Bolsa dos EUA, traz a estabilidade, segurança e exposição a uma economia forte!

É daí que vem o nome Bull Bear: essa carteira te dá muito potencial no mercado em alta (Bull Market) e no mercado em baixa (Bear Market).

2. Como investir dessa forma? 

Comprando, através do Home Broker de sua corretora de valores, cotas dos dois ETFs necessários para a estratégia em pesos financeiros iguais.

Ou seja, cotas de um ETF que replica o Ibovespa (como BOVA11 ou o PIBB11), e, para a parte de ações americanas, de um ETF que replica o S&P 500, como o IVVB11, por exemplo.

3. Quais as Vantagens dessa Estratégia?

Antes de tudo, a estratégia Bull Bear é bem barata e simples e rápida de ser aplicada por qualquer um. 

Além disso, ela diversifica, mesmo com pouco dinheiro, sua carteira em todas as ações da Bolsa brasileira e em todas as 500 maiores empresas dos EUA simultaneamente.

Dessa forma, ela oferece não apenas os benefícios já citados de se investir em um país em desenvolvimento, como o Brasil, mas também os seguintes benefícios de se investir nos EUA:

• Diversificação extra-classe
• Dolarização de parte da carteira
• Exposição a uma economia segura e consolidada
• Investimento em algumas das maiores empresas do mundo, como Google, Apple, Disney e Amazon.

4. Quais as Desvantagens dessa Estratégia?

Primeiramente, investindo por ETFs, como você não tem poder sobre quais ações os Fundos compram, você não pode escolher suas ações individualmente.

E isso pode ser um empecilho para aqueles investidores que gostam de ter mais controle de suas carteiras. 

Além disso, como os ETFs replicam um índice, sua rentabilidade estará sempre atrelada a esses dois índices (Ibovespa e S&P 500).

Ou seja, você nunca vai “vencer o mercado”, a rentabilidade de sua carteira de ações sempre será em função destas duas Bolsas.

5. Qual o Desempenho da Estratégia Bull Bear? 

Uma carteira investida seguindo a Bull Bear teria tido um desempenho bem melhor do que o Ibovespa nos últimos 24 anos.

Entre 1996 e 2020, teria transformado R$ 1.000,00 em R$ 44.214,50 (enquanto o Ibovespa teria transformado R$ 1.000,00 em R$ 30.840,72 no mesmo período).

Essa discrepância é visível no gráfico abaixo, que mostra o crescimento da carteira Bull Bear em amarelo e do Ibovespa em vermelho.

Note também como a linha amarela é bem mais estável do que a vermelha, devido à segurança que as ações dos EUA dão aos investimentos.

Já deu para perceber que essa é uma estratégia excelente de investimento em ações, não é?

E o melhor é que, com poucas centenas de reais, você já pode comprar as cotas dos ETFs no mercado fracionário (com F no final do código) e colocá-la para funcionar com tranquilidade!

Administrando sua Carteira de Ações

Você pode achar que, depois de investir seu patrimônio inicial pela estratégia Bull Bear, seu trabalho está feito.

Mas isso não é verdade.

Mesmo investindo dessa forma simples e que pode ser feita com pouco dinheiro, é importante continuar administrando e aumentando sua carteira.

E isso pode ser feito aportando cada vez mais dinheiro nela, e rebalanceando as duas metades trimestralmente para mantê-la em crescimento e em equilíbrio.

Dessa forma, tenho certeza de que você terá muito sucesso no mercado de ações!

Se você quiser ir mais a fundo nos conhecimentos apresentados neste artigo, te convido para o meu treinamento introdutório Minha Primeira Carteira de Ações!

Ele é muito em conta, e ensina tudo que você precisa para aprender sobre como investir em ações e como aplicar a estratégia Bull Bear do jeito certo!

Você pode conhecê-lo melhor clicando neste link!

E, com isso, me despeço.

Não esqueça de deixar quaisquer dúvidas nos comentários abaixo, ou enviá-las ao nosso e-mail de suporte alo@clubedovalor.com.br

Alguém do nosso time estará pronto para te ajudar!

Um forte abraço!

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