“Crédito ou débito?” Esta é uma das perguntas que mais se ouve quando o objetivo é comprar algo. Quer saber quando e os principais motivos para usar o cartão de crédito ou o de débito? Explicamos neste artigo.
Ter um cartão não é tão simples como parece. Ele pode colaborar no planejamento financeiro, mas pode se tornar o maior vilão do orçamento familiar.
Com ele é possível ter mais controle dos gastos, parcelar compras, utilizar benefícios como as milhas. Além de ter descontos em entradas no cinema ou teatro e, principalmente, mais segurança nas compras.
Basta um pouco de organização e autocontrole para que essa ferramenta seja positiva na vida do comprador. Confira nosso guia e saiba se planejar melhor para utilizar o cartão da melhor maneira.
Diferenças entre as modalidades
Antes de escolher, entender quais são as diferenças de cada opção deve estar na ponta da língua. Primeiramente, o cartão de débito funciona como uma espécie de dinheiro de plástico.
Ao ser utilizado, o dinheiro é descontado diretamente da conta corrente ou poupança. Caso não haja dinheiro na conta, o cliente entra no cheque especial (se tiver optado pelo serviço).
O cartão de crédito, por sua vez, é como um empréstimo, no qual se faz a compra e paga nos meses seguintes. Veja abaixo mais diferenças entre as dois tipos de cartão.
– Pagamento: o tempo do débito é no momento em que se adquire o produto ou serviço. Já o do crédito é no mês seguinte ou de acordo com a data da fatura.
É possível adiantar o pagamento mensal, assim como o parcelamento da compra. O que pode chegar a até 24 vezes, conforme o produto.
O cartão de crédito também oferece o pagamento mínimo. Com isso se pode dar apenas um valor pequeno de entrada e parcelar o resto da fatura.
– Tarifas: as compras no crédito têm taxas bancárias. Isso acontece porque para realizar o pagamento é preciso obter recursos do banco. Este é o motivo de o cliente ter que pagar a anuidade (valor cobrado uma vez ao ano ou parcelado mensalmente).
– Juros: a cobrança dos juros depende do banco e da loja em questão. Normalmente, nas compras parceladas em mais de seis vezes são cobrados os juros do cartão.
– Benefícios: existem políticas que dão vantagens aos usuários do cartão de crédito. Itens valorizados pelos clientes são o acúmulo de pontos e de milhas conforme o total gasto no mês, bem como os descontos em lojas de departamento, cinemas.
Como escolher: crédito ou débito
Após entender as diferenças entre os dois será fácil determinar qual das formas de pagamento se encaixa mais ao seu perfil de consumidor. Na decisão devem ser levados em conta os itens abaixo:
1. Salário
Se seu salário cai no dia 5 de cada mês, por exemplo, o ideal é optar pelo crédito para que não haja perigo de entrar no cheque especial. Se você é autônomo e recebe todos os dias ou quinzenalmente, a melhor opção é utilizar o débito porque pode ser que não tenha o valor total do crédito.
2. Descontos
Diversas lojas oferecem descontos para quem faz compras em débito, já que é feito à vista. Sempre pesquise os melhores preços e pergunte ao vendedor se existe a chance de algum abatimento no valor se o pagamento for desta forma. Se houver, opte pelo débito.
3. Orçamento mensal
Já está com as dívidas até o pescoço e não consegue seguir o planejamento das finanças? Não faça do cartão de crédito mais um inimigo das contas. Neste caso, prefira o débito e evite fazer mais dívidas.
Para se planejar melhor durante o mês, o cartão de crédito é o indicado. Ele pode ser uma ajuda para controlar as finanças desde que se tenha um planejamento financeiro e acompanhamento adequado.
Parcelar ou pagar à vista?
4. Parcelamentos
Um dos maiores benefícios do cartão de crédito é a possibilidade do parcelamento das compras, o que não pode ser feito com o cartão de débito.
Mas é preciso cuidado com os juros e anuidades. Pesquisar o melhor valor é importante antes de fazer uma conta no banco.
Compras de alto valor devem ser feitas com o crédito para evitar com que o cliente entre no cheque especial no mês seguinte. A orientação é organizar o orçamento e dividir a compra em poucas parcelas para evitar os juros.
Já nas compras do dia a dia, invista no uso do cartão de débito. O motivo disso é que os excessos são evitados e os gastos desnecessários não se tornam parte da rotina.
5. Dinheiro em espécie
Andar com dinheiro no bolso talvez não seja a melhor ideia se for reparar os índices de assaltos nas grandes cidades.
Por isso, é mais seguro andar apenas com o cartão de débito. Caso haja perda ou roubo, basta solicitar o bloqueio do cartão.
6. Melhorar o orçamento
O cartão de crédito pode ser utilizado como um bom aliado no controle das contas. Para isso, é necessário que você use a fatura mensal para realizar um planejamento financeiro.
Além disso, acompanhe os seus gastos e veja no que pode reduzi-lo ou até mesmo adequá-los com os seus objetivos.
Outras dicas para escolher o melhor cartão
7. Melhor controle dos gastos
Caso você não tenha um bom planejamento financeiro, é mais aconselhável dar preferência ao uso do cartão de débito. Dessa forma, você só irá gastar o que tem na conta naquele determinado momento.
E não faz dívidas com parcelas a pagar, a não ser que você tenha cheque especial.
Mas ainda assim, a melhor forma de manter o orçamento em dia é fazendo um bom acompanhamento financeiro. Esteja atento ao extrato da conta para ter um melhor planejamento dos gastos.
8. Ficar isento de algumas taxas
As contas correntes contam com serviços essenciais que dão direito ao correntista de ter um cartão de débito. O que diferente do cartão de crédito, não tem cobrança de anuidade.
9. Sacar dinheiro no exterior
Se você vai viajar e precisar sacar dinheiro no exterior, a melhor opção de cartão é o de débito. Além disso, para realizar compras no exterior você ainda conta com as seguintes opções:
-> Utilizar a moeda local, caso já tenha feito o câmbio da quantia suficiente em espécie;
-> Usar o próprio cartão de crédito, porém é cobrado 6,38% de IOF por transação;
-> Usar um cartão pré-pago, no qual é cobrado 0,38% de IOF e não é aceito em todos os lugares;
-> Sacar o dinheiro, em moeda legal, com o cartão de débito, dependendo do cartão e da instituição fornecedora.
Ao escolher a última opção é necessário verificar quanto exatamente você precisa e sacar tudo de uma vez. Isso porque é cobrada uma taxa de até R$30 por cada operação de saque, independente do valor.
Veja a cotação:
Dólar hoje;
Euro hoje;
Bitcoin hoje.
Dicas para usar os cartões de débito e crédito
Se você tem uma vida financeira estável e autocontrole para realizar compras, o cartão de crédito pode ser a sua melhor escolha. Porém, é preciso cuidado para que o impulso de comprar não prevaleça.
É preciso ficar de olho nas finanças e se atentar ao sinal vermelho. Definir o limite ideal e o quanto se gasta por mês no cartão é essencial para manter o planejamento financeiro em dia.
Desta forma, criará hábitos de consumo saudáveis e poderá usar o dinheiro da melhor maneira.
Uma forma de ter mais controle dos gastos é usar a fórmula dos 30%: não comprometer mais de 30% da renda para o pagamento do cartão ou para o uso do débito no dia a dia.
Caso contrário, é provável que o cliente não consiga pagar toda a fatura ou entre no cheque especial.
Você já decidiu qual método é melhor para suas finanças? Cartão de crédito ou débito? Conte para nós nos comentários!
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