Quando se trata da vida financeira familiar, alcançar o sucesso pode ser desafiador. Afinal de contas, são várias pessoas envolvidas em um único orçamento.
Por mais que ele seja composto por várias fontes de renda, é preciso inteligência financeira para manter os itens organizados.
O percentual de famílias endividadas no Brasil aumentou, em novembro de 2019, em relação ao mês anterior, alcançando 65,1%. Ou seja, mais da metade dos lares brasileiros precisam lidar com juros de dívidas.
Também houve alta em relação a novembro de 2018, quando o percentual era de 60,3%. Dos que estão endividados agora, estima-se que 10,2% não terão condições de pagar as contas.
Os dados são da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), publicada em novembro de 2019.
Neste cenário, a organização da vida financeira familiar se mostra imprescindível para manter as contas em equilíbrio. Descubra como fazer isso e manter as finanças da família no azul em dez passos!
Organização financeira começa com planejamento
1. Avalie o cenário
Antes de definir onde quer chegar, é preciso saber onde está. Esse deve ser o raciocínio de quem vai iniciar um planejamento financeiro para a família.
Descubra quanto custam as dívidas; confira as fontes de gastos; quantos cartões de créditos vocês possuem e de quantos realmente precisam. Conseguir entender o cenário é o primeiro passo para definir planos.
2. Liste as fontes de renda
Depois de entender a situação, liste as fontes de renda da sua família. Ela parte de uma única pessoa? Ou vários trabalham?
Isso é importante para, posteriormente, definir qual é a melhor forma de cada um contribuir para um equilíbrio financeiro comum.
3. Mensure despesas
Saber para onde o dinheiro vai é essencial em qualquer planejamento financeiro. Só assim a família pode compreender o que precisa mudar para manter as contas no azul.
Ao listar as despesas, lembre-se de incluir as fixas e não fixas, as variáveis e não variáveis. Tente fazer projeções para os meses seguintes.
4. Metas e sonhos
Um verdadeiro poupador tem metas e sonhos a serem alcançados. Na vida financeira familiar não deve ser diferente.
Dê motivo para o planejamento. Talvez vocês queiram fazer uma viagem juntos ou quitar todas as dívidas para ter um ano mais tranquilo.
5. Todo mundo contribui
É comum que uma única pessoa sustente a casa. No entanto, quando mais de um membro da família possui fonte de renda a distribuição deve ser justa.
Isso é possível com diálogo e organização. O importante é chegar a um acordo que faça sentido e seja justo para todos.
Ações para organizar a vida financeira familiar
6. Reserva de emergência
Além de pensar nos sonhos e metas, sejam eles supérfluos ou não, é necessário criar uma boa reserva de emergência.
Como o nome já sugere, ela não deve ser usada para absolutamente nada que não seja ‘caso de vida ou morte’, uma verdadeira emergência.
Geralmente, é um dinheiro investido suficiente para cobrir os gastos da família durante alguns meses. Por isso, ela não fica pronta do dia para noite e precisa ser planejada e poupada aos poucos.
+ Tudo o que você precisa saber para montar uma reserva de emergência
7. Negociando dívidas
Se a sua família está endividada, é hora de começar a virar o jogo. Para isso, o primeiro passo é negociar as dívidas e evitar juros.
Muitas empresas oferecem boas ofertas para quem está em atraso. Saiba como negociar e avalie as propostas.
Além de diminuir tempo que será necessário para quitar a dívida, poderá reduzir muito os juros acumulados.
+ Renegociação de dívidas: por onde começar?
8. Reavaliando as despesas
Lembra quando você listou e projetou as despesas da sua família? Bom, agora que vocês já definiram metas e sabem os prazos que vão precisar para pagar as dívidas, é preciso garantir esse dinheiro.
Geralmente, quando fazemos o cálculo ‘quanto preciso de dinheiro x renda atual x tempo’, percebemos que não dá para conseguir o montante necessário.
Portanto, é hora reavaliar as despesas: o que pode sair do orçamento; o que não é necessário; em quais produtos e serviços é possível conseguir desconto.
9. Investimentos
Ao colocar todos esses passos em prática, nem pense em deixar o dinheiro no colchão. Investir é essencial para quem quer uma vida financeira familiar mais estável.
Seja qual for o propósito, tenha em mente que o dinheiro precisa estar sempre trabalhando. Por isso, escolha o investimento mais adequado e comece a fazê-lo render.
+ Como fazer investimentos para o futuro dos filhos
10. Não deixe a peteca cair
Infelizmente, outro problema comum na vida financeira familiar é a falta de comprometimento. Mas todos devem estar dispostos e contribuir para o bem-estar econômico do lar.
Constância é a palavra de ordem para manter as contas no azul. Ou seja, não abandone o planejamento e todos os meses volte para anotar despesas e receitas, além de investir.
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