Apesar de não ser bem recomendada, a poupança ainda é o rendimento favorito no Brasil. Segundo levantamento da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) em 2018, 89% dos brasileiros com algum tipo de investimento aplicam na caderneta.
Mas será que uma conta do Nubank, por exemplo, não é mais vantajosa? Afinal o rendimento da poupança é um dos piores do mercado, como apontam diversos especialistas em finanças pessoais.
Uma alternativa à poupança, a NuConta é a conta digital do Nubank, sem tarifas de manutenção. Mas será vale mais a pena? Qual é o rendimento da NuConta?
Qual rende mais: NuConta ou poupança?
A caderneta, como também é chamada a conta poupança, é disponibilizada por todos os bancos. E todos possuem o mesmo rendimento, porque a taxa é pré-estabelecida pelo governo.
Investir no banco X ou Y, portanto, não faz diferença nesse sentido. De acordo com informações da Nubank, o rendimento da poupança está fixado em 70% da Selic + Taxa Referencial (TR).
Como a Taxa Selic e o CDI são muito semelhantes, para superar a poupança basta render mais que 70% do CDI.
E o rendimento da NuConta é de 100% do CDI. Além de ser diário.
Resumindo…
Na NuConta, o dinheiro depositado rende diariamente 100% do CDI (índice muito usado na economia que determina o rendimento anual de diversos tipos de investimento).
O CDI é sempre próximo da taxa Selic. Hoje, ela está em 4,25% e o CDI, em 4,1%. Portanto na NuConta o dinheiro rende 4,1% ao ano.
+ Vale investir em renda fixa com a Selic a 4,25%?
Já o rendimento da poupança está ligado a duas taxas no mercado brasileiro: a Selic e a Taxa Referencial (70% da Selic + TR).
Como a Selic e o CDI são próximos, na prática, qualquer opção que renda mais de 70% do CDI já é mais rentável que a poupança.
Além disso a Taxa Referencial está zerada há mais de dois anos. Ou seja, o rendimento da poupança vem representando apenas os 70% da Selic.
Com a Selic a 4,25%, o rendimento da poupança ao ano é de 2,9%. As informações foram divulgados pelo próprio Nubank.
Qual é a diferença entre NuConta e Poupança
A NuConta não é uma conta corrente nem poupança. Mas sim uma conta de pagamentos que permite que o dinheiro depositado nela seja aplicado em Títulos Públicos ou em RDB – Recibos de Depósito Bancário.
O dinheiro da NuConta que é mostrado no aplicativo sempre é o líquido. Ou seja, já considera o desconto de Imposto de Renda e IOF, únicos impostos obrigatórios que incidem sobre a NuConta.
Todo o saldo, inclusive rendimentos, pode ser transferido para outras NuContas ou contas de outros bancos, além de ser usado para pagar contas e na função débito da NuConta.
“Ou seja: Na NuConta seu dinheiro do dia-a-dia, parado, rende a uma taxa melhor do que a poupança”, garante a startup.
Já a poupança, geralmente, é vinculada à conta-corrente de um banco. Quem não tem uma, não pode ter a conta-poupança nesses casos. E são cobradas taxas de manutenção.
Confira em que se diferem os principais aspectos relacionados relacionados a investimentos na NuConta e em uma conta corrente!
Rendimento – 100% do CDI (4,1% ao ano) na NuConta | 70% da Selic (2,9% ao ano) na poupança;
Liquidez – diária em ambos os casos;
Liberdade – na NuConta é possível retirar o dinheiro a qualquer momento sem perder rendimentos | Na poupança, rendimentos só podem ser retirados a cada 30 dias, no aniversário da poupança;
Taxas de manutenção – NuConta não cobra taxa de manutenção | Na poupança, dependendo da instituição, ela pode estar ligada a uma conta-corrente com um tarifa.
A NuConta é vantajosa mesmo com IR e IOF
O IOF – Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguros – é cobrado sobre os rendimentos da NuConta quando existe retirada de dinheiro, seja via transferência, pagamento de fatura, ou pagamento de boleto.
Já a cobrança do Imposto de Renda independe de haver ou não retirada. Mas têm alíquota progressiva.
Ou seja, quanto mais tempo uma mesma quantia transferida para a sua NuConta permanece sem ser movimentada, mais o imposto cobrado diminui.
É verdade que esses dois impostos não existem sobre os rendimentos da poupança. Mas a Nubank e até mesmo especialistas em finanças garantem que isso não torna o investimento mais vantajoso.
Alguns motivos podem ser apontados para explicar isso, como destaca a startup:
- A NuConta rende diariamente, enquanto o rendimento da caderneta é mensal;
- O IOF e o IR são impostos cobrados apenas sobre o rendimento, e não sobre o valor total depositado.
“Isso significa que, em um dia, o seu dinheiro na NuConta teve um pequeno rendimento – enquanto, na poupança, ele não rendeu nada. Ou seja: se você retirar o dinheiro, vai pagar o imposto somente sobre aquilo que ganhou – e não sobre o valor inicial.”
A NuConta, lançada em 2017, é totalmente digital e livre de tarifas de manutenção. Além de render mais que a poupança, oferece TED – transferência Eletrônica Disponível – gratuitas e ilimitadas, recarga para celular, a função Guardar Dinheiro e cartão com a função débito.
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Conta Nubank rende mais que a poupança? Descubra! Publicado primeiro em https://financeone.com.br/
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